특례보금자리론은 소득 제한과 DSR을 적용받지 않고, 최대 5억 한도 내에서 받을 수 있습니다. 정부에서 대출하는 예산을 39조 잡아놨는데, 벌써 9조 가량 소진되었습니다. 대출금리는 처음 발표했을 때보다 더 낮아졌습니다. 특례보금자리론에 대해 자세히 정리해보겠습니다. 목차 참고해주세요.
목차
특례보금자리론 관련 보도자료 기반으로 설명합니다. 해당 보도자료를 직접 읽고 싶은 분[클릭]은 위 이미지를 클릭하시면 한국주택금융공사가 1월 26일에 발표한 보도자료로 이동합니다.
대출받기 위한 조건
1. 특례보금자리론 대출을 받으려면 주택가격이 9억원 이하여야 합니다. 주택가격은 KB시세, 한국부동산원 시세, 주택공시가격, 감정평가액 순서로 보는데 어느 하나라도 9억을 초과하면 대출받을 수 없습니다.
2. 소득은 안 봅니다. 고소득자도 이용할 수 있습니다. 하지만 무소득자는 안 될 가능성이 크고, 소득 증빙을 해야 합니다.
*소득 제한이 없다는 게 왜 이슈였나면, 기존 보금자리론은 소득 7000만 원 이하 제한이 있었습니다. 이제 연 7000만 원 이상 버는 사람도 특례보금자리론을 접수할 수 있기 때문에 사람들이 더 관심을 가졌습니다.
3. 무주택자와 1주택자가 대출받을 수 있는 상품입니다. 다주택자는 안됩니다.
대출 용도 3가지
특례보금자리론은 3가지 용도로 사용할 수 있습니다.
1. 주택을 구입하기 위한 구입용도
2. 기존 대출 상환을 위한 상환용도
3. 임차인 보증금 반환을 위한 보전용도
무주택자는 주택 구입 용도로 신청 가능하고, 1주택자는 상환과 보전 용도로 대출을 신청할 수 있습니다.
LTV & DTI & DSR 규제
DSR은 미적용입니다.
LTV & DTI
1. 기본적으로 LTV 70% & DTI 60% 내에서 대출됩니다.
2. 생애최초 주택구입자는 지역별 구분, 주택유형별 구분 없이 일괄적으로 LTV 80% & DTI 60% 이내에서 취급됩니다.
3. 규제지역에서는 LTV 60% & DTI 50% 내에서 대출됩니다.
*규제지역 내에서 주택가격 8억 이하, 소득 9000만원 이하, 무주택자라는 요건이 충족되면 '실소유자'로 판단되어 LTV, DTI 차감되지 않습니다.
*2월 현재 규제지역 : 서울 강남구, 서초구, 송파구, 용산구
*오피스텔, 생활형숙박시설, 기숙사, 노인복지시설 등 「주택법」 상 주택이 아닌 준주택은 대출 이용할 수 없습니다.
대출 금리(일반형, 우대형)와 만기
만기는 10년, 15년, 20년, 30년, 40년, 50년 중에서 선택할 수 있습니다. 40년과 50년 만기는 조건이 있습니다.
만 34세 이하 또는 신혼부부가 만기 50년을 선택할 수 있습니다. 그리고 만 39세 이하 또는 신혼부부는 만기 40년을 선택할 수 있습니다.
특례보금자리론 금리는 일반형과 우대형으로 나뉩니다. 주택가격 9억원 이하, 소득제한 없는 일반형의 경우 연 4.25(10년)~4.55% (50년)가 적용됩니다. 주택가격 6억원·소득 1억원 이하인 우대형의 경우 0.1% 포인트 낮은 연 4.15~4.45%로 이용할 수 있습니다.
인터넷을 통해 전자약정방식(아낌e)으로 신청하면 추가로 0.1%포인트 금리 할인을 받을 수 있습니다. 전자약정방식이라고 해서 어려운게 아닙니다. 대출을 신청할 때 은행을 통하지 않고 홈페이지에서 직접 신청하면 금리 할인을 받을 수 있습니다. 지레 겁먹지 마시고 전자약정방식으로 0.1%포인트 우대받으시길 바랍니다.
우대형 상품의 경우 저소득청년(0.1%p), 신혼가구(0.2%p), 사회적배려층(0.4%p), 미분양주택(0.2%p)에 대한 우대금리가 있습니다. 위 표를 참고하셔서 자신이 해당사항이 있는지 확인해보시기 바랍니다.
*3월부터는 매월 시장금리 및 재원 상황 등을 감안해 필요시 특례보금자리론 기본 금리를 조정할 계획이 있다고 발표했습니다.
중도상환수수료 모두 면제
기존 대출과 특례보금자리론 모두 중도상환수수료가 면제됩니다. 기존대출을 특례보금자리론으로 갈아타고자 할 때도 기존대출에 대한 중도상환수수료가 면제되고, 특례보금자리론을 이용하다가 중도에 상환하는 경우에도 중도상환수수료가 부과되지 않습니다.
* 기존대출이 주택담보대출인 경우에 한하여 가능한 부분입니다. 공사 홈페이지 또는 모바일앱을 통해 ‘특례보금자리론 승인내역 확인서’를 발급받아 기존대출 금융기관에 제출하면 중도상환수수료를 면제받을 수 있습니다.
대출 신청 방법
대출은 한국주택금융공사 홈페이지(hf.go.kr)[클릭], 스마트주택금융 앱[클릭]을 통해 신청 가능합니다.
스크래핑 서비스(서류제출 자동화) 및 행정정보 이용에 동의하면 별도 서류 제출 없이 간편하게 대출을 이용할 수 있습니다.
참고로 한국주택금융공사 홈페이지에서 신청 가능 시간은 평일 09시~21시입니다.
*카카오톡에서 ‘한국주택금융공사’ 채널을 추가하면, 챗봇 상담서비스인 ‘HF톡’으로 24시간 상담이 가능합니다.
*만 60세 이상 고령자와 전화문의가 어려운 청각 장애인은 ‘원격신청 지원서비스’를 이용할 수 있습니다. 원격신청 지원서비스를 이용하려면 공사 홈페이지나 스마트주택금융 앱을 통해 희망하는 날짜와 시간을 미리 예약하세요. 해당 날짜에 공사 담당자가 원격으로 대출신청을 지원해줍니다.
*온라인·비대면접수가 어려우시거나, 대출자금이 급하게 필요하신 분들은 SC제일은행 창구를 통해 신청하면 됩니다. 그런데 이때는 아낌e 금리할인(0.1%p)은 적용받을 수 없습니다.
대출 가능 금액 계산 예시
이제 여러분은 대출가능금액을 계산해보실 텐데요. 대출가능금액은 LTV 적용금액과 최대 대출한도 5억원 중 적은 금액이 적용됩니다.
예를 들어, 매입하려는 아파트가 8억원이라고 할 때 8억원의 LTV 70%가 5.6억원이라고 해서 5.6억원을 모두 대출받을 수 있는게 아닙니다. 최대한도인 5억원이 있기 때문에 대출가능금액은 5억원이 됩니다.
그러면 사려는 아파트가 5억이라면 어떻게 계산할까요? 5억원의 LTV 70%는 3.5억원입니다. 이때는 최대 대출한도 5억원보다 LTV 적용금액이 더 적기 때문에 대출가능금액은 3.5억원이 됩니다.
DSR 계산하는 법을 잘 모르겠다 하신 분은 DSR 계산기[클릭]를 사용하면 도움이 됩니다.
특례보금자리론 FAQ
Q. 대출 신청부터 실제 대출 실행까지 시간이 얼마나 소요되나요?
A. 대출한도 심사 등 필요 절차를 거쳐 대출신청일로부터 30일 이후 대출실행이 가능합니다.
Q. 대출실행 후 추가로 주택을 구입할 수 있나요?
A. 특례보금자리론 대출실행 이후 추가주택 취득은 금지입니다. 만약 추가주택을 취득한 경우, 확인일로부터 6개월 이내에 추가로 취득한 주택을 처분하거나 대출을 상환해야 합니다. 해당 기한 내 처분하지 않는 경우 기한이익상실 처리되고, 3년간 보금자리론을 이용할 수 없습니다.
Q. 반드시 부부 모두 소득증빙을 해야 하나요?
A. 차주(대출신청자) 본인의 소득증빙만으로도 대출을 이용할 수 있습니다. 다만, 배우자 소득을 합산해 충분한 대출한도(DTI)를 지원받거나, 부부합산소득 정보가 요구되는 우대금리 적용* 등 혜택을 받고자 하는 차주는 부부 모두 소득증빙이 필요 * 우대형(1억원)·저소득청년(6천만원)·사회적 배려층(6천만~7천만원) 등
Q. 배우자가 받은 기존대출도 특례보금자리론으로 상환할 수 있나요?
A. 차주와 배우자가 법적인 부부 상태를 유지하고 있다면, 배우자가 받은 기존대출도 특례보금자리론으로 상환할 수 있습니다.
Q. 청년 우대사항 해당 여부는 대출신청인(차주) 기준인가요?
A. 연령에 따라 청년 우대가 적용되는 저소득청년 우대금리, 40년·50년 만기의 경우 대출신청인(차주) 기준으로 판단합니다. 배우자의 연령과는 관련이 없습니다. 대출신청 이후 신청인(차주)을 변경할 수 없으니 주의하시기 바랍니다.
Q. 체증식 상환방식*을 이용할 수 있나요?
A. 체증식 상환방식이란 초기에는 낮은 금액을 상환하고, 매월 상환금액이 증가하는 상환방식을 말합니다. 만 40세 미만인 차주는 체증식 상환방식 이용이 가능하나, 50년 만기 대출시에는 체증식 상환방식을 이용할 수 없습니다.
*만 40세 미만인 차주는 시간이 지나면서 소득이 증가할 가능성 반영해 체증식 상환을 허용
*긴 만기동안 은퇴 등으로 소득이 감소할 가능성을 감안해 체증식 상환을 배제
Q. 거치기간 설정 및 만기 일시상환이 가능한가요?
A. 특례보금자리론은 거치기간이 없는 분할상환상품으로 거치기간 설정 및 만기 일시상환은 안됩니다.
참고 자료. 레오님 유튜브 영상
마지막으로 레오대출연구소의 레오님 영상을 첨부합니다.
https://www.youtube.com/watch?v=D9oqRP0ese8
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